L’assurance vie vous permet de transmettre à un bénéficiaire désigné (conjoint, enfant, tiers sans lien de parenté) un capital ou une rente, pour le cas où vous viendriez à décéder.
À la souscription, vous pouvez désigner un ou plusieurs bénéficiaire(s) en cas de décès. C’est un élément facultatif de votre contrat, appelé clause bénéficiaire, que vous ne devez toutefois pas négliger. Si vous n’avez pas expressément désigné de bénéficiaire lors de la signature, alors les capitaux rentreront dans votre succession, et seront donc soumis à la fiscalité qui s’y applique.
Plusieurs bénéficiaires peuvent être désignés, y compris des personnes qui ne sont pas membres de la famille. En effet, l’assurance vie peut, entre autres, vous permettre de transmettre un capital à des personnes qui ne sont pas vos héritiers.
Attention, en cas de primes manifestement exagérées, celles-ci peuvent être rapportées à la succession.
Pour transmettre le capital de votre assurance vie, il est important que la part et le rang des bénéficiaires soient bien établis dans la clause.
Quelques éléments importants de la législation concernant les bénéficiaires d’une assurance vie :